BANJALUKA, Korisnici kredita koji su valutnom klauzulom vezani za švajcarski franak uskoro bi mogli da odahnu, iako je na kursnim listama ta valuta zabilježila tek neznatan pad.
Na sjednici Stalnog odbora za finansijsku stabilnost BiH, koja je održana 18. avgusta, prvi put je pokazana namjera da se pomogne građanima kojima je “švajcarac” postao noćna mora.
Po uzoru na Hrvatsku i još neke zemlje iz okruženja, i u BiH je na pomolu slično rješenje. Stalni odbor za finansijsku stabilnost predložio je komercijalnim bankama da korisnicima tih kredita zamrznu kurs švajcarskog franka na 1,5678 maraka za jedan švajcarski franak, koliko je iznosio 31. decembra prošle godine.
Još je neizvjesno da li će se to zaista i ostvariti, a upitno je i da li će takvo rješenje odgovarati korisnicima švajcarskih kredita.
Ako predložena rješenja postanu obavezujuća za banke, onda je sasvim izvjesno da korisnici kredita od toga neće imati skoro nikakvu korist. Evo i zašto.
U drugom zaključku sa prošlog zasjedanja odbora jasno piše ovako: “da se razlika do stvarnog kursa obračunava i posebno evidentira (tzv. balon) sa kamatnom stopom koja će biti definisana u dogovoru sa bankama”.
Međutim, tek četvrti zaključak na najbolji način objašnjava razloge za sumnjičavost, jer tu jasno piše: “Otplata `balon kredita` slijedila bi nakon otplate glavnog kredita, a najduže na rok od pet godina”.
Iz ovoga se opravdano nameće zaključak da je korisniku kredita potpuno svejedno da li će kursnu razliku plati sada ili pošto otplati glavnicu. Ako to uradi sada, biće makar pošteđen kamate koju bi mu banka zaračunala u slučaju da kursne razlike ostavi za kasnije.
Predloženi zaključci Odbora za finansijsku stabilnost BiH tako nisu ništa drugo nego jedna vrsta reprograma. Sličnu mogućnost građani BiH već odavno imaju u svim bankama, ali opšte je mišljenje da to za njih nije rješenje.
Interesantno je da u svoj ovoj priči niko i ne spominje mogućnost da bi se banke možda trebale da odreknu dijela zarade od kursnih razlika koju su inkasirale divljanjem švajcarskog franka. Najprostijom računicom sigurno bi došli do podatka o velikoj zaradi.
Osim toga, niko ni u Stalnom odboru za finansijsku stabilnost BiH i ne razmišlja o tome ko je kriv zbog nevolja građana koji su podigli te švajcarske kredite.
Zvaničnici obično optužuju građane što o kursnim razlikama nisu razmišljali kada su potpisivali ugovor o kreditu.
Ne kažu da je za sadašnje finansijske muke stanovnika BiH zbog divljanja kursa švajcarskog franka mnogo odgovornija država ili da budemo precizniji – Centralna banka BiH, entitetske Agencije za bankarstvo, pa i ovaj Stalni odbor za finansijsku stabilnost koji su dozvolili bankama da u BiH plasiraju kredite sa valutnom klauzulom. Srna
28 komentara
Molimo Vas da pročitate sledeća pravila prije komentarisanja:
Komentari koji sadrže uvrede, nepristojan govor, prijetnje, rasističke ili šovinističke poruke neće biti objavljeni. Nije dozvoljeno lažno predstavljanje, ostavljanje lažnih podataka u poljima za slanje komentara. Molimo Vas da se u pisanju komentara pridržavate pravopisnih pravila. Komentare pisane isključivo velikim slovima nećemo objavljivati. Zadržavamo pravo izbora i skraćivanja komentara koji će biti objavljeni. Mišljenja sadržana u komentarima ne predstavljaju stavove poslovnog portala CAPITAL.ba. Komentare koji se odnose na uređivačku politiku možete poslati na adresu info@capital.ba
napokon jedan članak vrijedan za pročitati!
Konačno da neko konkretno, jasno i nedvosmisleno napiše suštinu “problema CHF”.
Koliko je pasive naših banaka u CHF?
ja ne skontah šta je ovdje konkretno, jasno i nedvosmisleno (a što i krajnje nezainteresovan posmatrač do sada nije mogao shvatiti)??
–
da je rješenje problema da se banke odreknu dijela zarade? i samo to?!
–
uzgred, ova info ohrabruje..
http://www.capital.ba/aktivirane-hipoteke-vrijedne-49-miliona-km/#comment-50849
@sudijo
očigledno je pitanje upućeno meni, pa da vam odgovorim na prvi dio vašeg pitanja:
–
konkretno, jasno i nedvosmileno je objašnjeno da je “balon” u stvari reprogram koji svaki korisnik kredita, bez učešća države, može sam sa bankom da dogovori.
I objašnjeno je da se balonom ne pomažu korisnici kredita, nego da se njihovo “dužničko ropstvo” produžava.
–
Rješenje je da banke poštuju ugovore koje su potpisale sa korisnicima kredita i da dvostrano primjenju i obračunavaju (promjenjive) kamatne stope onako kako su se obavezale.
–
Samo to, ništa više.
@Sudijo
jasno mi je da vi shvatate problematiku “CHF kredita” i “balona”, jer pristupate temi nepristrasno i objektivno, za razliku od nekih (krajnje nezainteresovanih posmatrača) koji o suštini ništa ne znaju, niti žele da znaju, ali komentarišu i lupetaju gluposti.
@sharlo, mislis aktive?
Ne bi da ispadne samo da kukamo i da samo mi imamo probleme ali evo sta nam rade,nude i pisu. Pa kako da šutimo. Ponudili su nam ništa (neki balon “još samo da napravimo žurku pa da se igramo balonina” pa i djeca vide da nas z……ju) kakve su ovo mjere npr.vratimo kredit nakon 20 godina, a već ga vraćamo 5 g. u taj upakovan balon (još mašnicu da nam stave a to je kamata o kojoj još razmišljaju) imamo razliku kursa i na to 3 i nešto kamate što znači da ćemo platiti više nego da plaćamo sada kako plaćamo. Jel razumijete. Umjesto ako hoće da nam pomognu mogu fiksirati manji kurs, smanjiti kamatu vratiti nam to što nepoštuju libor+marža ako hoće da im vratimo tu razliku kursa treba to da bude bez kamate jer mi sada plaćamo kamatu, a tada da im vratimo ovu razliku bez kamata jer ne vidim svrhu tog balona. Ma nema se tu više šta pisat samo se nerviramo jer oni koji ovo trebaju da čitaju njih baš briga. Treba se organizovati pred taj sastanak i iznijeti svoje stavove jer će oni donijeti odluku nimalo povoljnu po nas. Pozdrav,
@5-6
razumijem Vaše navode, ali mi se ne svidja sto se konstantno miješaju problemi kursa chf'a i kamatnih stopa na kredite u chf'u..to su izvori problema koje ne bi trebalo miješati, bez obzira da li u odredjenom momentu oba negativno uticu na “visinu mjesečne rate”..
koliko sam ja shvatio ovdje je samo riječ o obuzdavanju rasta chf'a, i činjenici da ni prepisano rješenje neće sa sobom donijeti bog zna kakvo olaksanje (visina mjesečne rate biće zamijenjena duzinom otplate kredita).
–
ja bih želio da čujem kako strukom obuzdati problem rasta kursa chf'a (očigledno je da to nije predloženi “balon”) iz razloga jer je za očekivati u narednim godinama da KM ne bude vise “ovako snažan”, jer to bi mogao da bude pravi potop..znaci, bez obzira da li je kamatna stopa fiksna, promjenljiva ili varijabilna, ukoliko odnos KM prema EUR ne bude ovakav u narednih 20+ godina na koliko se danas uzimaju stambeni krediti nas ne očekuje neka budućnost..
eto to je razlog zbog kojeg bih volio da se danas uvjerim ima li rješenja..za sada, mrka kapa..
Najbolje rješenje bi bilo da nas zaposle u Švajcarskoj i da priomamo njihovu platu jer vidim po jednom članku kolika im je plata tako da bi za par godina vratili taj kredit pa makar gladovali i spavali u konterjerima.
@sudija
mislim da onaj ko ima kredit u chf ne mjesa problem kursa i kamate!
na kurs, naravno, banka ne moze uticati, a suludo je traziti da nam cini nekakve ustupke po tom pitanju.
ono sto banka moze, i treba uraditi jeste da smanji kamatne stope shodno ugovoru, i to bi za vecinu nas korisnika chf kredita bilo trenutno rjesenje.
@11.
nemam problem sa tim stavom oko poštovanja ugovorenog, ali članak je samo o kursu pa sam tim povodom i razmišljanje/komentarisanje usmjerio samo u tom pravcu..i opet, sve ovo ne toliko zbog trenutnih chf'a nego zbog nadolazećeg KM-EUR “pakla”, ako ovo što ja slutim ima smisla?!
Ovaj problem sa CHF nije od juče. Prije svega svi koji su uzimali kredit preko CHF su znali ili bi trebali znati da je to valuta koja krizira nekoliko godina i onda eksplodira kad nastane kriza na tržištu jer onda jedino zlato i CHF imaju svoju vrijednost. Vezivanje za ovu valutu je jedino dobro ako se uzima krakoročni kredit do 5 godina, a to mislim na obrtna sredstva. Ja sam uzeo kredit u Euru a kolega u CHF i godinama se smijao kako je Franak pao i kako ima manju ratu kredita sad kad se kockica okrenula sad kuka i buni se. Ali eto neću da popujem sad svi traže pomoć od države a svjesni su bili rizika. Mislim ponašamo se kao da smo u socijalizmu čim nešto krene nizbrdo odmah gledamo u mamu (državu) da nam pomogne. Gospodo Socijalizam je umro tražili ste demokratiju e pa uživajte….
@9
sudija
ja ne miješam problem kurs i problem kamatne stope, niti to radi iko ko ima kredit u CHF. To rade oni koji ne razumiju problematiku i koji misle da je rast švajcarca osnovni problem. Nije. Problem je kamatna stopa, ali o tome sam više puta pisala.
Tema ovog članka je “balon” o kojem je prvi put napisana suština, tj. jasno je napisano koliko je on besmislen.
–
O “KM-EUR” paklu ne razmišljam dok (eventualno) ne dođe, sada imam preča posla, jer već imam pakao.
–
Ja za razliku od vas imam problem sa poštivanjem ugovora od strane Hypo banke, ali znam i kako se taj problem, ukoliko banka ne bude imala sluha, može riješiti.
@13
*igipop*
divno je što ste bili TOLIKO upućeni u problematiku, za razliku od hiljada i hiljada ljudi koji nisu mogli ni naslutiti da će doći do krize eurozone, Amerike… i da ste sada zadovoljni.
Socijalizam jeste umro, ali pametnjakovići su ostali i u ovom sistemu.
@11,@14.
Svaka vam cast na upornosti i hrabrosti oko objasnjavanja sustine problema.Dokle cemo ponavljati da je glavni problem POTPUNO ODUSTAJANJE HIPO BANKE OD POSTIVANJA CLANA UGOVORA O KOREKCIJI PROMJENLJIVE KAMATNE STOPE.U sturoj izjavi za medije samo spominju da su im potrebne VELIKE tehnicke pripreme za onaj reprogram i balon kredit, a kamatnu stopu i ne spominju,jedino ako libor pocne rasti sa ove nule gdje je sad, onda ce pozuriti da poveca kamatu.To je skolski primjer kriminala i jednostranog krsenja ugovora.
Не вјерујем да ће се ико ОДРЕЋИ ЗАРАДЕ која му је омогућена уговорима (о кредитима) и стањем са курсом. Чак и ако су та средства стварно директно везана за франак, (У шта сумњам.)зараде су ипак баснословне.)
Само, такво ‘неодрицање'од зараде је, гледајући на дуже стазе, лоша пословна политика. Мислим да ће, дугорочно гледано, највише профитирати она банка која прва направи корак ка стварном рјешавању проблема. (Не направи ли нико такав корак, чека нас заиста дуг период неповјерења у банке и кредите, као извор средстава.)
Upravo tako,zbog,bezumne, gladi za ekstra profitom ,takva banka cini sebi medvedju uslugu,naravno i kratkorocno gledano , niko razuman vise nece htjeti takve kredite.
@17
Bankama ugovorima jeste omogućena zarada i to je ok, banke su profitne organizacije, ali su banke istovremeno obavezne da poštivaju ono što su potpisale. Posebna priča je to što ne poštuju vlastite ugovore (Hypo) i što na taj način prisiljavaju klijente da plaćaju više nego što trebaju i ubiraju ekstraprofit.
–
Banke bi trebale da imaju sluha, ovo će biti predmet i sudskog postupka, pa kad se banke počnu “razvlačiti” po sudovima i po medijima i kad budu morale da priznaju nepoštivanje ugovora imaće višestuke štete. No, to je njihov izbor.
Iskreno se nadam da će se ipak urazumiti i na obostrano zadovoljstvo ispraviti počinjenu grešku u obračunu kamatne stope.
@16
pa dokle vše usložnjavanja jedne proste stvari:)
Banke imaju ugovor, samo MORAJU da ga poštuju.
mislim da većina forumaša ne razumije problematiku. niko ne traži pomoć države!!! traži se od banaka da spuste kamatne stope shodno ugovoru. to banke moraju uraditi, to im je ugovorna ubaveza.
besmisleno je komentarisati nešto u što niste 100% upućeni. možda sam perfekcionista, ali tako mislim. u stanju ste napisati “x” komentara a da nemate pojma šta zaista piše u našim ugovorima i o čemu mi pričamo. ili je, možda, problem višak slobodnog vremena pa idemo pisati bilo šta?
Ma banke vas VOLE, samo se malo šale hihihi
One sa zadovoljstvom nam nude “ono” najgore /mislim na banke/.
@ EH TAJ CHF —– Ne već svi letimo kao muha na govno ako je nešto povoljnije, a teško se malo informisati i vidjeti da li to nešto povoljnije je vrijedno povoljnosti. Komercijalne banke gledaju samo na profit. Kod nji možete samo prolongirati na veći rok otplate što opet ne donosi dobro. Evo gledam ovih dana zbog 27 km koje dugujem HYPO banci a ne znam kako ljudi me zovu preko call centra svaki dan, mogu misliti kako je ostalima. To je samo dokaz da banke vrše pritisak na dužnike.Recimo ovdje bi mogla Vlada preko IRB-a da pomogne da se sredstva u CHF prebace u EURO, ali iskreno ne vjerujem jer je izborna godina daleko a i oni imaju prečih problema. Na žalost kako mi u svemu kasnimo ove probleme na svjetkoj razini možemo očekivati sledeće godine.
Ne hvalim se ja za EURO i meni je frka da li mjesec ima 30, 31 ili 28 dana ja uvijek ratu plaćam zadnjeg dana za sledeći mjesec.
@23
*igipop*
kredit koji sam uzela u CHF uopšte nije bio mnogo (max o,5%) povoljniji u odnosu na kredit u EUR, ali iznos koji je meni trebao nije se nudio osim uz valutnu klauzulu CHF. Osim toga banka mi je povećavala kamatnu stopu, tako da mogu slobodno reći da mi je kamatna stopa izjednačena sa onom koja se nudi za kredite u EUR. Ako me pitate zašto sam uzela kredit u Hypo bance odgovoriću vam da nas banke ucjenjuju da platu primamo preko njih najmanje 3 mjeseca da bi nam dale kredit, a primala sam platu u Hypo banci.
Toliko o trci za kreditima i mojoj ogromnoj “želji” da zauvjek otplaćujem kredit Hypo banci.
–
Mene za razliku od vas banka nikada ne zove, ja uredno isplaćujem moju ratu, ovakvu kakva je. Sve ovo pišem jer ne mogu da dozvolim da Hypo banka ima tako bezobrazan, zelenaški, neprofesionalan i nepošten odnos prema svojim klijentima, odnosno da sebi dadne za pravo da ne poštuje Ugovor koji je potpisala.
Što pisanjem i izjavama u medijima, što reklamom “od usta do usta” izgubiće klijente u nepovrat.
To je njen najveći rizik, ako je uopšte toga svjesna.
–
što se tiče konverzije ovih kredita u EUR – ta opcija je otvorena već odavno, ali je prosto neprihvatljiva, jer se obračunava po srednjem kursu CHF na dan konverzije. To praktično znači da sam danas u EUR dužnija nego danom kada sam uzela kredit i da sam sve što sam za 4 godine platila banci – u stvari bacila.
hypo banka ima u bih, a pogotovo u rs toliko veliku aktivu da u slijedecih 5 godina ne mora nijedan kredit da plasira (ionako nema klijenata sa cak ni prihvatljivim bonitetom, sto fizickih, sto pravnih lica), vec da se samo bavi poslovima naplate, karticarstvom, konverzijom valuta, itd. cak i da je hypo banka izdala svih 220 mil. km CHF kredita u RS, to i dalje cini svega cca 15% njenog kreditnog portfelja.
A sta poslije 5 godina,kad otanji aktiva,a karticarstvo ,poslivi naplate,konverzija i slicni sitni poslovi ne budu davali ekstra profit na koji je gospoda navikla,otkad je dosla na ove prostore.
ma kakvih 5 godina
teško se odreći ekstra profita.
izduvali bi kao balon koji nude…
aktiva hypo banke u rs je 1,55 mlrd km, a budzet same rs iznosi skoro toliko, 1,6 mlrd km. za poredjenje, aktiva hypo banke u hrvatskoj iznosi 5,5 mlrd eur, a budzet hrvatske je 16,5 mlrd eur. ali problem kome plasirati kredit ce biti izrazen svim bankama. ne moze finansijsk sektor prosperirati a da privreda crkava kao sto crkava.